Fractional-reserve banking
http://dbpedia.org/resource/Fractional-reserve_banking an entity of type: Thing
La reserva fraccionària és un tipus de sistema bancari, en el qual només es custodia un percentatge dels dipòsits (fixat per la política monetària i que generalment ronda el 2-5%), oferts pels clients del banc en qüestió. La resta d'aquest percentatge serà usdefruit del banc.
rdf:langString
Das Mindestreserve-System, Teilreserve-System oder Fraktionale Reserve-System ist ein Währungssystem, bei dem eine Bank lediglich einen Teil der Bankguthaben stets verfügbar als Reserve zur Auszahlung halten muss. Der Mindestreserve-Satz legt dabei die Höhe der verpflichtenden Reserve fest. Damit ist es möglich, im Mindestreserve-System die Geldmenge des zugrundeliegenden Währungssystems weit über das Niveau der tatsächlich hinterlegten, zur Verfügung stehende Reserve auszudehnen.
rdf:langString
Le système de réserves fractionnaires (ou de « couverture partielle ») est un système bancaire où les banques ont le droit de prêter, par des jeux d'écritures, de l'argent qu'elles n'ont pas et sur lequel, outre le remboursement par le débiteur, elles toucheront des intérêts, sachant toutefois qu'elles devront se refinancer en collectant des dépôts pour maintenir son équilibre de bilan.
rdf:langString
Cadangan perbankan adalah sebuah di mana bank mempertahankan (reserve asset ratio) sebagai penjamin mereka memiliki likuiditas yang cukup untuk menghadapi permintaan uang tunai dari nasabah.
* l
*
* s
rdf:langString
La riserva frazionaria è la percentuale dei depositi bancari che per legge la banca è tenuta a detenere sotto forma di contanti o di attività facilmente liquidabili. Tale riserva è l'insieme delle poste contabili che, in percentuale rispetto ai depositi, un istituto di credito non può erogare.
rdf:langString
Часткове резервування депозитів (англ. fractional-reserve banking) — система комерційного банківництва, за якої лише частина вкладів йде до резервів, а решта надається у позику, що дає можливість збільшувати пропозицію грошей (або, іншими словами, здійснювати безготівкову кредитну грошову емісію). Резервами називаються внесені в банк вклади, на які не надано позики. Резерви, це частина депозитів, яку банки зберігають у центральному банку у вигляді . Кількість створених банківських грошей дорівнює оберненій нормі резервування:
rdf:langString
يعد نظام الاحتياطي الجزئي المصرفي الشكل الأكثر شيوعًا للأعمال المصرفية التي تمارسها البنوك التجارية حول العالم. ينطوي هذا النظام على قبول المصارف لودائع العملاء وتقديم القروض للمقترضين، مع الاحتفاظ بمبلغ احتياطي يساوي جزءًا صغيرًا من التزامات الودائع لدى المصرف. يُحتفظ باحتياطيات المصرف نقدًا في المصرف أو أرصدةً في حسابٍ لدى المصرف المركزي. يحدد الحد الأدنى للمبالغ التي يجب على المصارف الاحتفاظ بها في الأصول السائلة لدى المصرف المركزي، وتسمى متطلبات الاحتياطي أو نسبة الاحتياطي. عادة ما تحتفظ المصارف بأكثر من هذا الحد الأدنى، على أن تضع الحد الأدنى للمصرف المركزي، والفائض في خزائنها.
rdf:langString
Bankovnictví částečných rezerv je taková bankovní praxe, kdy banky drží v rezervě peněžní prostředky získané z vkladů hotovosti klientů (v podobě hotovosti a dalších vysoce likvidních aktiv) a na tomto základě vytvářejí nové peníze úvěrem připsáním stejné částky na běžný a úvěrový účet klienta. Zároveň však mají stále povinnost splatit vklady na běžných účtech na požádání. Bankovnictví částečných rezerv je praktikováno všemi současnými obchodními bankami.
rdf:langString
Το τραπεζικό σύστημα κλασματικών αποθεμάτων είναι ένα είδος συστήματος κατά το οποίο η τράπεζα δεν κρατάει όλες τις καταθέσεις ενός πελάτη αλλά μέρος αυτών δίνονται σαν δάνεια σε άλλους πελάτες. Αυτό σημαίνει ότι τα διαθέσιμα κεφάλαια (τα τραπεζικά αποθέματα) είναι μόνο ένα κλάσμα (γνωστό ως ποσοστό αποθεματικών) της συνολικής ποσότητας των καταθέσεων στην τράπεζα. Καθώς οι περισσότερες τραπεζικές καταθέσεις αντιμετωπίζονται ακριβώς σαν χρήμα, το τραπεζικό σύστημα κλασματικών αποθεμάτων αυξάνει την παροχή χρήματος, και έτσι οι τράπεζες ουσιαστικά δημιουργούν νέο χρήμα.
rdf:langString
Fractional-reserve banking is the system of banking operating in almost all countries worldwide, under which banks that take deposits from the public are required to hold a proportion of their deposit liabilities in liquid assets as a reserve, and are at liberty to lend the remainder to borrowers. Bank reserves are held as cash in the bank or as balances in the bank's account at the central bank. The country's central bank determines the minimum amount that banks must hold in liquid assets, called the "reserve requirement" or "reserve ratio". Most commercial banks hold more than this minimum amount as excess reserves.
rdf:langString
部分準備銀行制度（ぶぶんじゅんびぎんこうせいど、英語: fractional-reserve banking）とは、世界中の市中銀行が実践している銀行の最も一般的な形態であり 、銀行は預金者から預金を受け入れ、借り手に融資を行いながらも、銀行が負う預金負債のごく一部に相当する金額を準備に回す。は、銀行が持つ現金または中央銀行口座の残高という形で保有される。中央銀行は、「準備預金制度」または「支払準備率」と呼ばれる、銀行が流動資産で保有しなければならない最低額を決定する。準備預金の総額は中央銀行預け金の総額よりも少なくなるため、この最低額を超えて保有し、超過準備を持つ銀行が生じる。
rdf:langString
Fractional-reserve banking (fractioneel bankieren) is het gebruik waarbij commerciële banken slechts een deel van de hun toevertrouwde middelen in direct beschikbare vorm aanhouden, en het overgrote deel van de middelen uitlenen, ongeacht hun verplichting om de hun toevertrouwde middelen, voor zover deze direct opeisbaar zijn, op eerste verzoek terug te betalen. Er is dus slechts een fractie van het uitgeleende geld gedekt; de verhouding van uitgeleend geld tot de reserve van de bank heet de basisgeldmultiplicator of -multiplier.
rdf:langString
O sistema de reserva fracionária refere-se à prática bancária, adotada na maioria dos países do mundo, que permite que os bancos façam empréstimos ou investimentos em valor muito superior ao valor dos depósitos sob sua guarda, desde que mantenham como reserva uma determinada fração do valor desses depósitos. Esse sistema permite que os bancos emprestem a maior parte dos depósitos a vista, retendo compulsoriamente apenas uma fração desses depósitos. O sistema de reservas fracionárias baseia-se na crença de que os depositantes não sacarão o seu dinheiro ao mesmo tempo. Se o fizessem, os bancos não teriam como atender a demanda, ou seja, quebrariam.
rdf:langString
System rezerw cząstkowych – system monetarny, w którym występują dwa rodzaje pieniądza: pierwszy rodzaj to pieniądz emitowany przez bank centralny (pieniądz bazowy, wielkiej mocy), drugi rodzaj to kreowany przez banki komercyjne w postaci kredytu, którego podstawą są depozyty (na żądanie) złożone przez ludzi zdecydowanych oszczędzać część ich bieżących dochodów. Bankowość oparta na rezerwie cząstkowej jest obecnie normą w bankowości we wszystkich krajach na całym świecie.
rdf:langString
Fractional-reserve banking, förkortat FRB, är ett begrepp inom ekonomi som refererar till att banker kan låna ut N gånger det egna kapitalet. Multiplikatorn N kan till exempel vara 40. Då kan en bank med 1 miljard i kapital skapa 40 miljarder i krediter, vilka sedan ingår i penningmåttet M1.
rdf:langString
Частичное банковское резервирование — банковская деятельность, при которой только некоторая часть банковского вклада хранится как банковские резервы в виде наличности или других высоколиквидных активов, доступных для снятия денег со счёта. Большую же часть отданных на хранение денег банк выдаёт обратно в виде кредитов, при этом оставляя возможность изъятия только части депозитов по требованию. Частичное банковское резервирование практикуется большинством современных коммерческих банков.
rdf:langString
rdf:langString
نظام الاحتياطي الجزئي
rdf:langString
Reserva fraccionària
rdf:langString
Bankovnictví částečných rezerv
rdf:langString
Mindestreserve-System
rdf:langString
Τραπεζικό σύστημα κλασματικών αποθεμάτων
rdf:langString
Banca de reserva fraccional
rdf:langString
Reserva fraccionaria
rdf:langString
Fractional-reserve banking
rdf:langString
Cadangan perbankan
rdf:langString
Système de réserves fractionnaires
rdf:langString
Riserva frazionaria
rdf:langString
部分準備銀行制度
rdf:langString
System rezerw cząstkowych
rdf:langString
Fractioneel bankieren
rdf:langString
Sistema de reserva fracionária
rdf:langString
Частичное банковское резервирование
rdf:langString
Fractional-reserve banking
rdf:langString
Часткове резервування депозитів
xsd:integer
415961
xsd:integer
1124054884
xsd:date
2018-12-25
rdf:langString
October 2021
rdf:langString
Why is the phrase 'during the day' here? What does it mean?
rdf:langString
يعد نظام الاحتياطي الجزئي المصرفي الشكل الأكثر شيوعًا للأعمال المصرفية التي تمارسها البنوك التجارية حول العالم. ينطوي هذا النظام على قبول المصارف لودائع العملاء وتقديم القروض للمقترضين، مع الاحتفاظ بمبلغ احتياطي يساوي جزءًا صغيرًا من التزامات الودائع لدى المصرف. يُحتفظ باحتياطيات المصرف نقدًا في المصرف أو أرصدةً في حسابٍ لدى المصرف المركزي. يحدد الحد الأدنى للمبالغ التي يجب على المصارف الاحتفاظ بها في الأصول السائلة لدى المصرف المركزي، وتسمى متطلبات الاحتياطي أو نسبة الاحتياطي. عادة ما تحتفظ المصارف بأكثر من هذا الحد الأدنى، على أن تضع الحد الأدنى للمصرف المركزي، والفائض في خزائنها. عادةً ما تكون الودائع المصرفية قصيرة الأجل، بينما تميل القروض التي تقدمها المصارف إلى أن تكون أطول أجلًا، ويتطلب هذا الأمر من المصارف الاحتفاظ باحتياطيات لتوفير السيولة اللازمة عند سحب الودائع. تعمل المصارف على توقع أن تسعى نسبة صغيرة فقط من المودعين لسحب الأموال في نفس الوقت، لذلك تحتفظ بجزء صغير فقط من التزاماتها كاحتياطيات. لكن يمكن لتلك المصارف أن تواجه هلعًا مصرفيًا، عندما يرغب المودعون في سحب أموال أكثر من الاحتياطيات التي يحتفظ بها المصرف. في هذه الحالة، يمكن للمصرف الذي يعاني من نقص في السيولة الاقتراض من مصارف أخرى في سوق الإقراض بين المصارف، أو من المصرف المركزي إذا كان هناك نقص عام في السيولة بين البنوك، في هذا الحالة يعتبر المركزي مُقرض الملاذ الأخير قد يعمل البنك المركزي في البلاد كمقرض الملاذ الأخير لتزويد البنوك بالأموال لتغطية هذا النقص على المدى القصير. تحتفظ المصارف باحتياطيات أقل من قيمة التزامات الودائع الخاصة بها، ولأن التزمات الودائع تعتبر أموالًا في حد ذاتها، فإن المعاملات المصرفية تحت نظام الاحتياطي الجزئي تسمح للمعروض النقدي بالنمو بما يتجاوز قيمة القاعدة النقدية التي أنشأها المصرف المركزي. في معظم البلدان، ينظم المصرف المركزي (أو سلطة السياسات النقدية الأخرى) إنشاء الائتمان المصرفي، ويفرض متطلبات الاحتياطي ونسب ملاءة رأس المال. يساعد هذا التنظيم على ضمان قدرة المصارف على الوفاء بالديون وضمان وجود ما يكفي من الأموال لديها لتلبية الطلب على عمليات السحب، ويمكن استخدامه للحد من عملية إنشاء الأموال في النظام المصرفي. لكن، بدلًا من التحكم المباشر في المعروض النقدي، تسعى المصارف المركزية عادةً إلى استخدام معدلات الفائدة للتحكم في إصدار البنوك للائتمانات وفي معدل التضخم.
rdf:langString
La reserva fraccionària és un tipus de sistema bancari, en el qual només es custodia un percentatge dels dipòsits (fixat per la política monetària i que generalment ronda el 2-5%), oferts pels clients del banc en qüestió. La resta d'aquest percentatge serà usdefruit del banc.
rdf:langString
Bankovnictví částečných rezerv je taková bankovní praxe, kdy banky drží v rezervě peněžní prostředky získané z vkladů hotovosti klientů (v podobě hotovosti a dalších vysoce likvidních aktiv) a na tomto základě vytvářejí nové peníze úvěrem připsáním stejné částky na běžný a úvěrový účet klienta. Zároveň však mají stále povinnost splatit vklady na běžných účtech na požádání. Bankovnictví částečných rezerv je praktikováno všemi současnými obchodními bankami. Bankovnictví částečných rezerv rozšiřuje nabídku peněz (hotovosti a vkladů na požádání). Tato širší nabídka peněz je několikanásobně větší než měnová báze řízená centrální bankou. Tento násobek (tzv. peněžní multiplikátor) je určen požadavkem na povinné minimální rezervy, případnými dalšími finančními požadavky uloženými finančními regulátory a nepovinnými rezervami obchodních bank. Tyto požadavky omezují množství peněz, které mohou obchodní banky nově vytvořit, a na druhou stranu zajišťují, aby banky měly dostatek hotovosti na krytí běžných výběrů. (Viz též odstavec Multiplikační efekt.) K problémům může dojít, když chce své vklady vybrat velké množství vkladatelů, což může vyústit až v run na banku nebo dokonce krizi celého bankovního systému. Pro zmírnění těchto problémů centrální banky (nebo jiné vládní instituce) regulují a kontrolují obchodní banky, působí jako věřitel poslední instance pro obchodní banky a rovněž pojišťují vklady klientů obchodních bank.
rdf:langString
Das Mindestreserve-System, Teilreserve-System oder Fraktionale Reserve-System ist ein Währungssystem, bei dem eine Bank lediglich einen Teil der Bankguthaben stets verfügbar als Reserve zur Auszahlung halten muss. Der Mindestreserve-Satz legt dabei die Höhe der verpflichtenden Reserve fest. Damit ist es möglich, im Mindestreserve-System die Geldmenge des zugrundeliegenden Währungssystems weit über das Niveau der tatsächlich hinterlegten, zur Verfügung stehende Reserve auszudehnen.
rdf:langString
Το τραπεζικό σύστημα κλασματικών αποθεμάτων είναι ένα είδος συστήματος κατά το οποίο η τράπεζα δεν κρατάει όλες τις καταθέσεις ενός πελάτη αλλά μέρος αυτών δίνονται σαν δάνεια σε άλλους πελάτες. Αυτό σημαίνει ότι τα διαθέσιμα κεφάλαια (τα τραπεζικά αποθέματα) είναι μόνο ένα κλάσμα (γνωστό ως ποσοστό αποθεματικών) της συνολικής ποσότητας των καταθέσεων στην τράπεζα. Καθώς οι περισσότερες τραπεζικές καταθέσεις αντιμετωπίζονται ακριβώς σαν χρήμα, το τραπεζικό σύστημα κλασματικών αποθεμάτων αυξάνει την παροχή χρήματος, και έτσι οι τράπεζες ουσιαστικά δημιουργούν νέο χρήμα. Μέσα σε ένα τραπεζικό σύστημα κλασματικών αποθεμάτων μπορούν να υπάρξουν περιπτώσεις τραπεζικού πανικού (ή όταν τα προβλήματα είναι σε ευρεία κλίμακα μία συστημική κρίση). Για να αποφευχθεί αυτός ο κίνδυνος, οι κυβερνήσεις των περισσοτέρων χωρών (συνήθως δρώντας μέσω των κεντρικών τραπεζών) ρυθμίζουν και επιβλέπουν τις εμπορικές τράπεζες, παρέχουν ασφάλεια καταθέσεων και δρουν σαν δανειστές έσχατης προσφυγής. Το τραπεζικό σύστημα κλασματικών αποθεμάτων είναι η πιο κοινή μορφή τραπεζικού συστήματος και λειτουργεί σε όλες σχεδόν τις χώρες. Παρόλο που το Ισλαμικό τραπεζικό σύστημα απαγορεύει την κερδοφορία από επιτόκια σε χρέη, μία μορφή τραπεζικού συστήματος κλασματικών αποθεμάτων υπάρχει στις περισσότερες Ισλαμικές χώρες.
rdf:langString
Fractional-reserve banking is the system of banking operating in almost all countries worldwide, under which banks that take deposits from the public are required to hold a proportion of their deposit liabilities in liquid assets as a reserve, and are at liberty to lend the remainder to borrowers. Bank reserves are held as cash in the bank or as balances in the bank's account at the central bank. The country's central bank determines the minimum amount that banks must hold in liquid assets, called the "reserve requirement" or "reserve ratio". Most commercial banks hold more than this minimum amount as excess reserves. Bank deposits are usually of a relatively short-term duration, and may be "at call", while loans made by banks tend to be longer-term, resulting in a risk that customers may at any time collectively wish to withdraw cash out of their accounts in excess of the bank reserves. The reserves only provide liquidity to cover withdrawals within the normal pattern. Banks and the central bank expect that in normal circumstances only a proportion of deposits will be withdrawn at the same time, and that reserves will be sufficient to meet the demand for cash. However, banks may find themselves in a shortfall situation when depositors wish to withdraw more funds than the reserves held by the bank. In that event, the bank experiencing the liquidity shortfall may borrow short-term funds in the interbank lending market from banks with a surplus. In exceptional situations, such as during an unexpected bank run, the central bank may provide funds to cover the short-term shortfall as lender of last resort. Because banks hold in reserve less than the amount of their deposit liabilities, and because the deposit liabilities are considered money in their own right (see commercial bank money), fractional-reserve banking permits the money supply to grow beyond the amount of the underlying base money originally created by the central bank. In most countries, the central bank (or other monetary policy authority) regulates bank-credit creation, imposing reserve requirements and capital adequacy ratios. This helps ensure that banks remain solvent and have enough funds to meet demand for withdrawals, and can be used to limit the process of money creation in the banking system. However, rather than directly controlling the money supply, central banks usually pursue an interest-rate target to control bank issuance of credit and the rate of inflation.
rdf:langString
Le système de réserves fractionnaires (ou de « couverture partielle ») est un système bancaire où les banques ont le droit de prêter, par des jeux d'écritures, de l'argent qu'elles n'ont pas et sur lequel, outre le remboursement par le débiteur, elles toucheront des intérêts, sachant toutefois qu'elles devront se refinancer en collectant des dépôts pour maintenir son équilibre de bilan.
rdf:langString
Cadangan perbankan adalah sebuah di mana bank mempertahankan (reserve asset ratio) sebagai penjamin mereka memiliki likuiditas yang cukup untuk menghadapi permintaan uang tunai dari nasabah.
* l
*
* s
rdf:langString
部分準備銀行制度（ぶぶんじゅんびぎんこうせいど、英語: fractional-reserve banking）とは、世界中の市中銀行が実践している銀行の最も一般的な形態であり 、銀行は預金者から預金を受け入れ、借り手に融資を行いながらも、銀行が負う預金負債のごく一部に相当する金額を準備に回す。は、銀行が持つ現金または中央銀行口座の残高という形で保有される。中央銀行は、「準備預金制度」または「支払準備率」と呼ばれる、銀行が流動資産で保有しなければならない最低額を決定する。準備預金の総額は中央銀行預け金の総額よりも少なくなるため、この最低額を超えて保有し、超過準備を持つ銀行が生じる。 銀行預金は通常比較的短いデュレーションであるが、銀行による貸付はより長期間のものであるケースが多く、これにより、銀行は預金者が資金を引き出す際の流動性を確保するために準備金を保有する必要性が生じる。銀行は、預金者の一部（または「ごく一部」）しか同時に預金を引き出そうとはしないだろうという期待の下、負債のごく一部のみを支払準備金として保有している。したがって、預金者が銀行が保有する準備金よりも多くの預金を引き出そうとした場合、予期しない取り付け騒ぎが発生する可能性がある。その場合、流動性不足に陥った銀行は、インターバンク貸付市場で他の銀行から借り入れを行う場合がある。あるいは、（銀行間での流動性が全般的に不足している場合）、中央銀行は、この短期的な流動性不足を補う資金を銀行に供給する最後の貸し手としての役割を果たすことがある。 銀行は自身の預金債務よりも少ない額の準備金を保有しており、預金債務はそれ自体がカネと見なされるため、部分準備銀行制度では、マネーサプライがもともと中央銀行によって作成された基礎となるマネタリーベースを超えることができる。ほとんどの国では、中央銀行（またはその他の金融政策当局）が銀行の信用創造を規制し、準備預金制度と自己資本比率の遵守を課している。これにより、銀行は支払能力を維持し、預金の引き出し需要に耐えられるだけの手元資金を保持することができ、銀行システムにおける信用創造の過程を制限することにも用いられる。ただし、中央銀行は通常、マネーサプライを直接管理するのではなく、 銀行の信用供与とインフレ率を制御するため、インフレターゲットを追求する。
rdf:langString
La riserva frazionaria è la percentuale dei depositi bancari che per legge la banca è tenuta a detenere sotto forma di contanti o di attività facilmente liquidabili. Tale riserva è l'insieme delle poste contabili che, in percentuale rispetto ai depositi, un istituto di credito non può erogare.
rdf:langString
Fractional-reserve banking (fractioneel bankieren) is het gebruik waarbij commerciële banken slechts een deel van de hun toevertrouwde middelen in direct beschikbare vorm aanhouden, en het overgrote deel van de middelen uitlenen, ongeacht hun verplichting om de hun toevertrouwde middelen, voor zover deze direct opeisbaar zijn, op eerste verzoek terug te betalen. Er is dus slechts een fractie van het uitgeleende geld gedekt; de verhouding van uitgeleend geld tot de reserve van de bank heet de basisgeldmultiplicator of -multiplier. Het gaat hierbij om de direct opvraagbare tegoeden (dus verplichtingen van de bank). Dit zijn in hoofdzaak:
* de tegoeden van rekeninghouders in rekening courant (de creditsaldi op betaalrekeningen)
* de tegoeden op direct opvraagbare spaarrekeningen van rekeninghouders (dus niet de tegoeden op termijndeposito's)
* de door de bank aangetrokken (leningen die tussen banken onderling verstrekt worden met een looptijd van slechts één dag, voor bedragen van tientallen tot honderden miljoenen euro's). De dekking van deze tegoeden van banken aan anderen bestaat voor een klein deel uit fysiek geld dat de bank in kas houdt, maar voor het overgrote gedeelte uit reserves die de commerciële banken aanhouden bij centrale banken. Fractioneel bankieren is een verklaring voor het fenomeen van geldschepping: de centrale bank schept in deze visie een hoeveelheid basisgeld B (bestaande uit chartaal geld en reserves van de commerciële banken), waarop de commerciële banken een hoeveelheid geld kunnen uitlenen gelijk aan B·M, waarbij M de multiplicator is. Met andere woorden kunnen de commerciële banken op eigen initiatief een geldhoeveelheid B·(M-1) in omloop brengen. Centrale banken zijn echter een nieuwere uitvinding dan fractioneel bankieren, dat ook zonder centrale bank kan plaatsvinden als de bankreserves uit edelmetaal bestaan. Hoewel fractioneel bankieren vaak wordt voorgesteld als dé manier waarop in een moderne economie geldschepping plaatsvindt, is dit volgens verschillende economen een te simpele voorstelling van zaken.
rdf:langString
O sistema de reserva fracionária refere-se à prática bancária, adotada na maioria dos países do mundo, que permite que os bancos façam empréstimos ou investimentos em valor muito superior ao valor dos depósitos sob sua guarda, desde que mantenham como reserva uma determinada fração do valor desses depósitos. Esse sistema permite que os bancos emprestem a maior parte dos depósitos a vista, retendo compulsoriamente apenas uma fração desses depósitos. O sistema de reservas fracionárias baseia-se na crença de que os depositantes não sacarão o seu dinheiro ao mesmo tempo. Se o fizessem, os bancos não teriam como atender a demanda, ou seja, quebrariam. A reserva fracionária é, portanto, um valor correspondente à determinada fração dos depósitos bancários que, por lei, o banco é obrigado a manter, em dinheiro ou na forma de ativos facilmente liquidáveis. Tal reserva é mantida no próprio banco ou depositada no banco central. Os bancos agem como intermediários entre tomadores de empréstimos e poupadores, oferecendo empréstimos a prazo, ao mesmo tempo que garantem liquidez imediata aos depositantes. Todavia, há sempre o risco de corrida aos bancos, com súbitas retiradas de dinheiro em montante superior ao das reservas do banco. Para mitigar esse risco e evitar que um eventual contágio para os outros bancos possa desencadear uma crise sistêmica, os governos da maioria dos países regulam e supervisionam os bancos comerciais, instituem seguros para os depositantes, além dos bancos centrais atuarem como emprestadores de última instância para os bancos comerciais. Uma vez que os depósitos bancários são normalmente considerados como dinheiro e dado que os bancos mantêm reservas inferiores ao valor total dos depósitos de clientes, a reserva fracionária permite que a oferta monetária cresça além do montante da base monetária originalmente criada pelo banco central. Na maioria dos países, o banco central (ou outra autoridade monetária) regula a criação de crédito bancário, impondo uma proporção entre depósitos compulsórios e o . Isso pode limitar a capacidade de criação de moeda pelo sistema bancário, contribuindo para assegurar que os bancos se mantenham solventes e que tenham fundos suficientes para atender à demanda de saques dos seus clientes. Todavia, em lugar de controlar diretamente a oferta monetária, os bancos centrais geralmente perseguem uma meta de taxa de juros para controlar a inflação e a concessão de créditos bancários.
rdf:langString
Частичное банковское резервирование — банковская деятельность, при которой только некоторая часть банковского вклада хранится как банковские резервы в виде наличности или других высоколиквидных активов, доступных для снятия денег со счёта. Большую же часть отданных на хранение денег банк выдаёт обратно в виде кредитов, при этом оставляя возможность изъятия только части депозитов по требованию. Частичное банковское резервирование практикуется большинством современных коммерческих банков. Когда наличность отдаётся на хранение в банк, лишь некоторая часть этих средств удерживается в качестве резерва, а оставшаяся часть может быть выдана в виде кредита (или потрачена банком на покупку ценных бумаг). Деньги, выданные или потраченные подобным образом, впоследствии размещаются на хранение в другом банке, тем самым создавая новые депозиты и позволяя снова выдавать их в кредит. Кредитование, повторное депонирование и повторное кредитование денежных средств увеличивает денежную массу в стране. Из-за повсеместного частичного банковского резервирования, денежная масса большинства стран во много раз превосходит денежную базу, созданную центральным банком страны. Такое умножение (называемое денежным мультипликатором) ограничивается нормой обязательных резервов или требованиями других финансовых коэффициентов, предписанных финансовыми регуляторами. Обычно центральный банк требует от коммерческих банков сохранять минимальную часть отданных вкладчиками денежных средств в виде резерва, который может быть возвращён по требованию. Эта норма обязательных резервов помогает ограничить количество создаваемых денег в коммерческой банковской системе и способствует тому, чтобы банки имели достаточно наличности, чтобы удовлетворять повседневному спросу на изъятие денежных средств. Проблемы могут возникнуть, когда многие вкладчики начнут одновременно закрывать свои депозиты; это может вызывать «бегство вкладчиков» (наплыв в банк требований о возвращении вкладов) либо, когда проблема изъятия чрезмерная и повсеместная, финансовый кризис. Для сдерживания подобных проблем, центральные банки (или другие государственные институты: регуляторы, надзор за коммерческими банками) действуют по отношению к коммерческим банкам как кредиторы последней инстанции, а также выступают в качестве гаранта страхования вкладов в коммерческих банках.
rdf:langString
System rezerw cząstkowych – system monetarny, w którym występują dwa rodzaje pieniądza: pierwszy rodzaj to pieniądz emitowany przez bank centralny (pieniądz bazowy, wielkiej mocy), drugi rodzaj to kreowany przez banki komercyjne w postaci kredytu, którego podstawą są depozyty (na żądanie) złożone przez ludzi zdecydowanych oszczędzać część ich bieżących dochodów. Banki komercyjne, przyjmując depozyty od klientów, nie przechowują ich w pełni (w stu procentach) w swoich zasobach – część tych depozytów traktują jako rezerwy gotówki, a część przeznaczają na udzielanie kredytów (patrz kreacja pieniądza, mnożnik kreacji pieniądza). Dlatego mówimy o rezerwie cząstkowej (mniejszej niż sto procent). Bankowość oparta na rezerwie cząstkowej jest obecnie normą w bankowości we wszystkich krajach na całym świecie.
rdf:langString
Fractional-reserve banking, förkortat FRB, är ett begrepp inom ekonomi som refererar till att banker kan låna ut N gånger det egna kapitalet. Multiplikatorn N kan till exempel vara 40. Då kan en bank med 1 miljard i kapital skapa 40 miljarder i krediter, vilka sedan ingår i penningmåttet M1. Detta system har praktiserats i flera hundra år. Hur stor del, eller fraktion, som bankerna måste behålla bestäms av centralbanker genom kassakravet. En liten andel leder till högre ökning av penningmängden medan en större fraktion leder till en lägre ökning. Idag regleras många länders banksystem genom de internationella Basel II-reglerna. Den 1 april 1994 övergav Sverige i praktiken systemet när Riksbanken beslutade att kassakrav för banker och kreditinstitut i form av insättningar på konto i Riksbanken reduceras till noll. Istället begränsas bankernas utlåning ytterst av ett kapitaltäckningskrav. Genom EU-lagstiftning så följer EU och Sverige idag Basel III-reglerna då de nya kapitalkraven infördes gradvis 2013-2019 och likviditetskraven fasades in 2015-2019. Det nuvarande regelverket, Basel III, har arbetats fram under intryck av de senaste årens finanskriser och syftar till att minska risken för fler bankkriser. I korthet innehåller Basel III hårdare kapitalkrav och likviditetskrav i banksektorn i syfte att minska risken för nya bankkriser och för att risker skall kunna absorberas. Kapitalkraven är minimikrav för hur mycket kapital av olika slag som bankerna måste hålla.
rdf:langString
Часткове резервування депозитів (англ. fractional-reserve banking) — система комерційного банківництва, за якої лише частина вкладів йде до резервів, а решта надається у позику, що дає можливість збільшувати пропозицію грошей (або, іншими словами, здійснювати безготівкову кредитну грошову емісію). Резервами називаються внесені в банк вклади, на які не надано позики. Резерви, це частина депозитів, яку банки зберігають у центральному банку у вигляді . Кількість створених банківських грошей дорівнює оберненій нормі резервування:
xsd:nonNegativeInteger
38855
